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[ 목차 ]
서울에서 사업장을 운영하는 개인사업자라면
서울시 소상공인 안심통장 4호 신청 조건을 확인해볼 필요가 있습니다.
2026년 9월 3일부터 신청이 시작됐으며,
사업자의 업력·신용점수·매출 조건에 따라
최대 2000만원 한도의 마이너스통장대출을 이용할 수 있기 때문입니다.
이번 서울시 자영업자 안심통장 4호의 전체 대출 규모는 3000억원입니다.
특히 기존 최대 1000만원이었던 지원한도가 확대되고
신청자의 조건에 따라 1000만원, 1500만원, 2000만원 구간으로 세분화된 것이 핵심입니다.
다만 최대 2000만원이라는 금액만 보고 신청해서는 안 됩니다.
서울시 사업장 여부, 업력, NICE 신용점수, 신고 매출액,
기존 보증잔액과 보증심사 결과에 따라 실제 이용 가능한 한도가 달라질 수 있습니다.
지금부터 서울시 소상공인 안심통장 4호 신청자격부터
대출한도, 금리, 보증료, 신청방법과 5부제 일정까지 순서대로 정리하겠습니다.
서울시 소상공인 안심통장 4호란?
서울 자영업자를 위한 마이너스통장 방식의 금융지원입니다
서울시 소상공인 안심통장은 자금 조달에 어려움을 겪는
서울 소재 자영업자와 소상공인을 지원하기 위한 마이너스통장 방식의 대출입니다.
필요한 사업자금을 한꺼번에 빌리는 일반적인 대출과 달리
약정된 한도 안에서 필요한 자금을 사용하는 방식입니다.
제도권 금융 이용이 어려운 자영업자가
고금리 대출이나 불법사금융으로 내몰리는 것을 예방하고,
사업 운영에 필요한 유동성을 확보할 수 있도록 지원한다는 취지도 있습니다.
이번 안심통장 4호의 공급 규모는 총 3000억원입니다.
안심통장 4호에서 가장 크게 달라진 점은 한도입니다
이번 4호에서 가장 눈여겨볼 변화는
지원한도가 기존 최대 1000만원에서 최대 2000만원으로 확대됐다는 점입니다.
하지만 모든 신청자가 2000만원을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
업력과 NICE 신용점수, 신고 매출액에 따라 지원구간이 달라집니다.
따라서 신청 전에는 자신이 어느 지원구간에 해당하는지를 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
소상공인 안심통장 4호 신청자격은?
서울시에 사업장이 있는 개인사업자가 기본 대상입니다
안심통장 4호의 기본 신청 대상은
서울시에 사업장을 둔 개인사업자 가운데 정해진 요건을 모두 충족하는 사업자입니다.
기본적인 신청 요건은 다음과 같습니다.
- 업력: 개업 후 1년 이상
- 신용도: NICE 신용평점 600점 이상
- 매출: 최근 3개월간 매출 합계 200만원 이상 또는 최근 1년분 신고 매출액 1000만원 이상
특히 매출 조건을 확인할 때는
단순히 최근 매출이 발생했는지만 보는 것이 아니라
안내된 매출 기준을 충족하는지 확인해야 합니다.
또한 위 조건을 갖췄다고 해서 대출이 자동으로 승인되는 것은 아닙니다.
서울신용보증재단의 보증 및 은행 심사 결과에 따라 보증이나 대출이 제한될 수 있습니다.
업력 1년 미만 사업자는 신청 대상에서 제외됩니다
신청자격에서 놓치기 쉬운 부분이 업력입니다.
안심통장 4호는 개업 후 1년 이상이라는 기준이 있기 때문에
사업자등록을 한 지 1년이 지나지 않았다면 기본 업력 요건을 충족하지 못합니다.
신용점수 역시 NICE 기준 600점 이상이라는 최소 조건이 있으므로
신청 전 자신의 신용평점을 확인해두는 것이 좋습니다.
안심통장 4호 대출한도는 최대 얼마인가?
최대 2000만원이지만 3개 지원구간으로 나뉩니다
서울시 소상공인 안심통장 4호의 최대 대출한도는 2000만원이며,
업력·신용점수·신고 매출액에 따라 지원한도가 달라집니다.
구체적인 기준은 다음과 같습니다.
지원구간업력NICE 신용점수신고 매출대출 지원한도
| 1구간 | 1년 이상 | 600점 이상 | 1000만원 이상 | 1000만원 |
| 2구간 | 2년 이상 | 790점 이상 | 2000만원 이상 | 최대 1500만원 |
| 3구간 | 3년 이상 | 830점 이상 | 3000만원 이상 | 최대 2000만원 |
보증금액 기준으로는 1구간 900만원,
2구간 최대 1350만원,
3구간 최대 1800만원입니다.
대출 지원한도는 최소 1000만원부터 500만원 단위로 결정됩니다.
2000만원 한도를 받으려면 세 가지 기준을 함께 봐야 합니다
최대 2000만원 구간의 기준은
업력 3년 이상, NICE 신용점수 830점 이상, 신고 매출액 3000만원 이상입니다.
여기서 중요한 점은 한 가지 조건만 충족하면 되는 것이 아니라는 것입니다.
예를 들어 사업기간이 3년을 넘었다고 하더라도
신용점수나 신고 매출 기준을 충족하지 못한다면
최대 2000만원 구간이 적용되지 않을 수 있습니다.
또한 해당 기준을 모두 충족하더라도 기존 보증금액이나
보증·대출 심사 결과 등에 따라 실제 실행 가능한 금액은 달라질 수 있습니다.
기존 안심통장 이용자도 4호를 신청할 수 있을까?
기존 이용자도 조건에 따라 추가 신청이 가능합니다
기존 안심통장 1~3호를 이용하고 있다고 해서 무조건 신청 대상에서 제외되는 것은 아닙니다.
기존 안심통장 이용자도 관련 요건을 충족하면
지원구간에 따라 추가 신청이 가능할 수 있습니다.
다만 기존 이용자는 현재 대출잔액만 확인해서는 안 됩니다.
기존 보증금액과 보증잔액, 해당 지원구간의 한도 등을 함께 확인해야 합니다.
기존 보증을 이용하고 있다면 보증한도를 먼저 확인해야 합니다
기존 보증금액을 포함한 총 보증금액은
해당 지원구간의 보증한도를 초과할 수 없습니다.
또한 기존 안심통장을 재단 보증서로 대환한 뒤
해당 보증잔액이 남아 있는 경우처럼 지원 제한에 해당하는 사례도 있습니다.
따라서 기존 안심통장 이용자는
'4호가 나왔으니 2000만원까지 추가로 받을 수 있다'고 판단하기보다
현재 보증잔액과 추가 신청 가능 금액을 먼저 확인하는 것이 정확합니다.
안심통장 4호 금리와 보증료는 얼마인가?
대출금리는 CD금리 연동 방식입니다
안심통장 4호의 대출금리는 CD금리(91일)+2.0%p 이내로 안내돼 있습니다.
2026년 8월 말 기준으로는 4.9% 수준입니다.
다만 기준금리가 변동하면 실제 적용되는 대출금리도 달라질 수 있으므로
4.9%가 대출기간 내내 고정되는 금리라고 이해해서는 안 됩니다.
대출을 실제로 실행하기 전에는 이용하려는 은행에서 최종 적용금리를 확인하는 것이 좋습니다.
보증료율은 연 1.0%, 보증비율은 90%입니다
안심통장 4호의 보증료율은 연 1.0%, 보증비율은 90%입니다.
하나은행의 경우
안심통장 신규 대출 약정 시 발생하는 보증료의 50%를 지원하는 혜택도 마련했습니다.
또한 한도약정수수료와 약정한도미사용수수료가 전액 면제됩니다.
마이너스통장대출을 비교할 때는
표시된 대출금리만 확인하기보다 보증료를 포함해
실제로 부담해야 하는 전체 금융비용을 확인하는 것이 중요합니다.
안심통장 4호 대출기간과 상환방법은?
1년 만기 일시상환 방식입니다
대출 상환조건은 1년 만기 일시상환입니다.
1년 단위로 기한연장이 가능하며 최대 5년까지 연장할 수 있도록 운영됩니다.
마이너스통장 방식이기 때문에
사업 운영 중 갑작스럽게 자금이 필요한 상황에서
한도 내 자금을 활용할 수 있다는 특징이 있습니다.
다만 최대 연장 가능기간이 5년이라는 것이
최초 신청 시 5년 이용을 보장한다는 의미는 아닙니다.
기한연장 시점의 심사와 관련 조건을 확인해야 합니다.
소상공인 안심통장 4호 신청기간은?
2026년 9월 3일 오전 9시부터 신청이 시작됐습니다
안심통장 4호 신청기간은
2026년 9월 3일 목요일 오전 9시부터 한도 소진 시까지입니다.
신청 초기에는 신청자가 몰릴 수 있어
첫 5영업일 동안 출생연도 끝자리를 기준으로 5부제가 적용됩니다.
날짜신청 가능한 출생연도 끝자리
| 9월 3일 목요일 | 1, 6 |
| 9월 4일 금요일 | 2, 7 |
| 9월 7일 월요일 | 3, 8 |
| 9월 8일 화요일 | 4, 9 |
| 9월 9일 수요일 | 5, 0 |
| 9월 10일 목요일 이후 | 전체 신청 가능 |
예를 들어 출생연도가 1986년이라면
끝자리가 6이므로 9월 3일 신청 대상입니다.
1989년생이라면 끝자리 9에 해당해 9월 8일 신청할 수 있습니다.
9월 10일부터는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다.
서울시 안심통장 4호 신청방법은?
1단계는 서울신용보증재단 모바일 앱 보증신청입니다
안심통장 4호 신청은
먼저 서울신용보증재단 모바일 앱에서 보증을 신청하는 것부터 시작합니다.
기본적인 절차는 다음과 같습니다.
- 서울신용보증재단 모바일 앱에서 보증 신청
- 서울신용보증재단 보증승인 결과 확인
- 취급은행 모바일 앱에서 비대면 대출 신청
보증 신청시간은 평일 오전 9시부터 오후 6시까지이며
주말과 공휴일에는 보증신청이 불가능합니다.
재단에서 별도의 서류 제출을 요청한 경우에는
서류 제출이 365일 24시간 가능하다고 안내돼 있습니다.
서울신용보증재단
서울시 소기업/소상공인의 종합 지원 파트너, 서울신용보증재단의 공식 채널입니다.
www.youtube.com
보증 승인을 받은 뒤 은행 앱에서 대출을 신청합니다
서울신용보증재단에 신청했다고
바로 마이너스통장이 만들어지는 것은 아닙니다.
재단의 보증승인 결과를 확인한 뒤
취급은행 모바일 앱을 통해 비대면 대출을 신청하는 절차가 필요합니다.
따라서 신청 과정을 '보증신청 → 보증승인 → 은행 대출신청' 순서로 기억해두면 이해하기 쉽습니다.
안심통장 4호 취급은행은 어디인가?
하나은행 등 6개 은행에서 취급합니다
안심통장 4호 취급은행은 다음 6곳입니다.
- 신한은행
- 우리은행
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스뱅크
- 하나은행
보증승인을 받은 뒤 해당 은행의 모바일 앱을 통해 비대면 대출을 신청하는 방식입니다.
은행별 모바일 신청 과정이나 실제 적용 조건에는 차이가 있을 수 있으므로
대출 실행 단계에서는 선택한 은행의 최신 안내를 다시 확인하는 것이 좋습니다.
모바일 신청이 어려우면 어떻게 해야 할까?
일부 신청자는 예외적으로 대면 신청이 가능합니다
공동사업자나 디지털 취약계층, 외국인처럼 비대면 신청이 어려운 경우에는
서울신용보증재단 종합지원센터를 방문해 신청할 수 있는 예외 절차가 마련돼 있습니다.
65세 이상 고령자, 장애인, 디지털 인증서 활용이 어려운 사람 등도 해당될 수 있습니다.
안내된 예외적 대면 신청은 예약 없이 방문할 수 있으며,
초기 신청 5부제와 관계없이 신청할 수 있습니다.
본인이 대면 신청 대상에 해당하는지
애매하다면 방문 전에 서울신용보증재단의 최신 안내를 확인하는 편이 좋습니다.
안심통장 4호 신청이 거절될 수 있는 경우는?
기본 자격을 갖췄어도 보증이 거절될 수 있습니다
업력·신용점수·매출 조건을 모두 충족해도
서울신용보증재단의 보증심사 결과에 따라 승인이 제한될 수 있습니다.
주요 보증거절 사례로 안내된 내용은 다음과 같습니다.
- 휴업 또는 폐업 중인 기업
- 업력 기준 미달
- 매출 확인이 불가능한 경우
- 보증한도 초과
- 대출 연체
- 세금 체납
- 소유 부동산 권리침해
- 신용관리정보 등재
- 사고·대위변제 기업
- 구상채권 또는 특수채권 존재
- 부실자료 제출기업
- 부정보증 의심기업
정부의 소상공인 비즈플러스 카드보증이나 다른 지역신용보증기관에서
자체 시행하는 카드·마이너스통장 보증 잔액을 보유한 경우에도 지원이 제한될 수 있습니다.
따라서 신청조건에 해당한다고 해서
승인을 전제로 자금계획을 세우는 것은 피하는 것이 좋습니다.
안심통장 4호 신청 전 무엇부터 확인해야 할까?
업력·NICE 신용점수·신고 매출을 먼저 확인하세요
신청 전에 가장 먼저 확인할 것은 사업기간, NICE 신용평점, 신고 매출액입니다.
세 가지 기준을 확인하면 기본적인 신청 가능 여부뿐 아니라
자신이 어느 지원한도 구간에 해당할 가능성이 있는지도 판단할 수 있습니다.
그다음 기존 보증 이용 여부와 보증잔액을 확인하고,
보증 제한 사유가 없는지 살펴보는 순서가 효율적입니다.
특히 최대 2000만원이라는 문구만 보고 신청하기보다
다음 순서로 확인하면 혼선을 줄일 수 있습니다.
- 서울시 소재 개인사업자인지 확인
- 개업 후 1년 이상인지 확인
- NICE 신용점수 확인
- 최근 매출 및 신고 매출 확인
- 예상 지원구간 확인
- 기존 보증잔액 및 지원 제한 여부 확인
- 본인의 5부제 신청일 확인
- 서울신용보증재단 앱에서 보증 신청
- 보증승인 후 취급은행 앱에서 대출 신청
서울시 소상공인 안심통장 4호는
최대 2000만원을 모든 자영업자에게 동일하게 지급하는 제도가 아니라,
신청자의 업력·신용점수·매출과 보증심사를 바탕으로
한도를 결정하는 마이너스통장대출입니다.
특히 2026년 9월 3일부터 9일까지는
출생연도 끝자리별 5부제가 적용되므로 신청일을 확인해야 합니다.
전체 공급 규모가 3000억원이고
한도 소진 시까지 운영되는 만큼
신청할 계획이라면 본인의 자격과 필요 자금을 먼저 확인한 뒤 절차에 맞춰 진행하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
질문 1
Q. 서울시 소상공인 안심통장 4호는 누구나 2000만원까지 받을 수 있나요?
A. 아닙니다. 최대 대출한도는 2000만원이지만 업력, NICE 신용점수, 신고 매출액에 따라 지원구간이 달라집니다. 최대 한도 구간에 해당하더라도 기존 보증금액과 실제 심사 결과 등에 따라 대출금액이 달라질 수 있습니다.
질문 2
Q. 안심통장 4호는 신용점수가 몇 점이어야 신청할 수 있나요?
A. 기본 신청 기준은 NICE 신용평점 600점 이상입니다. 다만 최대 1500만원 구간은 790점 이상, 최대 2000만원 구간은 830점 이상 등 지원한도에 따라 신용점수 기준이 달라집니다.
질문 3
Q. 서울시 안심통장 4호 신청은 어디서 하나요?
A. 먼저 서울신용보증재단 모바일 앱을 통해 보증을 신청하고 보증승인 결과를 확인해야 합니다. 이후 신한은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 하나은행 등 취급은행의 모바일 앱에서 비대면 대출을 신청하는 방식입니다.
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